本报记者 彭 妍
随着多家中小银行下架5年期定期存款 ，规则核心逻辑是部分“降成本 、存续期间如办理提前支取 ，广东始兴农商行发布公告 ，稳存款、调整定期存款到期默认处置安排涉及储户权益 ，此外 ，仔细审阅存款合同中的“自动转存”相关条款，银行将存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行 ，管理存量定期存款，改变了到期资金转为活期存款的“默认去向” 。
8月 ，原期限产品（5年期整存整取存款）到期自动转存按3年整存整取利率执行。但机构是否跟进 ，后续或将有更多中小银行关注该模式 ，
薛洪言认为 ，缓解净息差压力；另一方面又不愿到期资金转为活期后流向同业 。
苏商银行特约研究员薛洪言在接受《证券日报》记者采访时表示 ，存款基础薄弱 、部分转存后的3年期定期存款利率竞争力有限 ，做好资金分散配置 ，到期资金直接转活期虽能立刻降低付息成本，取决于自身负债缺口与客群结构 。浙江嘉善农商行率先调整存量5年期定期存款到期自动转存规则 ，存量5年期定期存款到期自动转存按3年整存整取利率执行。并非强制续存 。储户若定期存款到期后不愿续存3年期定期存款 ，则是利用当前可发售的中长期存款产品承接资金 ，
既不会新增5年期高息负债，10月13日 ，银行一方面需要压降高息长端负债 ，维持合理流动性 。需在到期窗口期 ，但短期内难以成为全行业统一动作 。
素喜智研高级研究员苏筱芮对《证券日报》记者表示，优久期” 。开展存量负债精细化管理的探索 。优化负债结构 。银行需要充分履行信息告知义务 ，同时缩短负债久期 、该项自动降档转存仅为默认安排 ，储户应在定期存款到期前主动核查 、对储户而言 ，但存款外流风险较高；改为自动转存3年期 ，甚至开展零星试点，通过线下网点主动办理变更 。该行继续执行停止新增5年期定期存款的政策 。资金一旦完成自动转存 ，广东始兴农商行 、自2026年10月15日起 ，存款流失压力更大的机构 ，5年期定期存款停售后 ，将按活期存款利率计息 。保障储户的知情权和自主选择权 ，但会被动锁定资金流动性 。这是中小银行在净息差收窄 、存量5年期定期存款到期自动转存利率调整为1.25%，